我的公開文章與專欄觀點。

全球供應鏈重組，拉丁美洲是值得金融業布局的版圖，但應視各國信用結構、產業條件與金融需求，設計差異化策略。

AI時代的職場分為兩「累」人：不會使用者成為協作斷點，愛用者產出專業的假象。

OpenClaw雖有風險，但金融業更應關注牠的演化本質；當AI代理有如插翅般進化，人們該如何駕馭？

銀行導入AI代理人須先釐清三類邊界：AI主導、人機協作與AI禁區，以確保開發不脫離治理框架。

新核貸不只是AI導入，而是把授信從文件作業，重構為可驗證、可追溯、可長期營運的制度能力。

資料可攜成為金融制度的趨勢，銀行真正要守住的是客戶信任與客戶關係，但也會面臨客戶信任讓渡給外部入口的結構性風險。

當少數領先銀行已邁入「AI驅動、AI重構」，生成式AI不再只是提高效率的加速器，更決定誰能在下一輪產業洗牌中占盡先機。

利用「複雜度×效益」九宮格對POC進行優先排序，確保資源投入的最大效益。

SFF 2025揭示未來金融三大趨勢：資產代幣化、代理式AI與量子韌性，搶占新算力時代的定價權與風險管理話語權。

自願性氣候承諾受限於缺乏強制力與一致目標，使銀行在政治壓力與經濟誘因下容易退縮，亦揭露全球氣候金融治理的制度性斷層。

避免AI誤鎖帳戶，銀行透過精進防詐模型，可讓詐欺無所遁形，正常用戶也可免於無辜受累。

金融詐騙案中，英國以「最低成本迴避者」原則，設計APP詐騙強制退款制度，迫使銀行不再是旁觀者，須承擔防詐責任。

2025年8月7至8日，遠在南美洲的我國友邦──巴拉圭銀行公會（ASOBAN）在首都亞松森舉辦首屆「巴拉圭銀行業年會」，廣邀國內外專家共同探討銀行業的創新趨勢，包括人工智慧在金融服務中的應用、支付系統的轉型以及傳統銀行與金融科技公司之間關係的演變等。台灣金融研訓院院長高一誠應邀出席並發表專題演講，分享台灣銀行業應用AI的實踐經驗與成果。高一誠指出，台灣目前超過9成的銀行已經導入AI技術，且有8成展

鷹眼、天網、無塵室輪番上陣，國內銀行運用AI技術強化詐欺偵測，攜手組建跨行AI聯防提升整體防護力，展現打詐決心。

國內金控布局雲端、人才與內部平台，打造內部AI軍團，從聊天機器人、房貸估價到醫療判讀，全面加速搶進金融戰場，力拚效率轉型與獲利極限。

夢想很豐滿，現實很骨感，英國開放銀行正中這句流行俗語。它創立之初願景恢宏，如今現實的高估值泡沫破滅，金融革命的藍圖不如預期，挑戰浮現。

數位轉型不僅是技術升級或服務數位化的表層變革，更是對銀行營運模式、組織文化與客戶價值的全面重塑。根據《2024年銀行業金融科技創新與數位轉型大調查》最新結果顯示，純網銀的數位服務在用戶淨推薦指數（NPS）上顯著領先國內傳統銀行，展現了純網銀在數位體驗、創新服務與客戶滿意度上的競爭優勢，正逐步影響消費者對銀行服務的期待，也促使傳統銀行更加積極地推動數位轉型，以滿足市場需求的轉變。

為了解我國銀行業在金融科技創新與數位轉型的最新發展，台灣金融研訓院自2022年起每2年進行一次金融科技創新大調查，以協助銀行業積極提升業務效率、增強客戶體驗、提高競爭力和強化資訊韌性等。要如何做調整，才能因應此新趨勢？

全球金融科技蓬勃發展，美國、日本與新加坡各自在2025年的發展側重與創新方向呈現截然不同但又相互補足的趨勢，不僅彰顯出各國在政策調整和市場需求上的不同應對，也為其他地區提供了寶貴的借鑑。

AI時代下的金融產業正經歷前所未有的創新與變革，如何運用新興科技提升金融服務的效率與品質，同時強化金融體系的穩定與安全，已成為全球金融監理機構與金融業者共同關注的焦點。為了提升我國銀行業的整體數位競爭力，銀行公會雷仲達理事長首度率團，於2024年6月1日至9日赴全球排名第一的科技創新城市舊金山及高科技公司聚集的矽谷地區，與美國金融創新監管機關舊金山聯邦準備銀行（Federal Reserve Ba

新加坡星展銀行於2018年推出業界首個AI招募系統——JIM（Jobs Intelligence Maestro），專為儲備幹部的篩選和招募工作而設計。星展銀行前人力資源長盧方傑分享，在採用JIM系統之前，銀行平均需要面試7至8位應聘者才能選出一位合適人選，引入JIM系統後這一比例大幅提升，現在每面試2人就能找到1名適任者，不僅大幅提高了選拔效率，還縮短了面試所需時間。JIM系統的一大優勢是能夠全

面對動輒數以百計的履歷，如何從素不相識的應徵者中辨識出適才適所的人選？不難想見企業徵才部門的人員與主管負擔沉重，身膺艱鉅。現在，機器學習等AI技術可以幫上忙，根據歷年應徵者的資料，及錄取者入職後包括升遷與工作表現的員工檔案建立預測模型，評估每一位求職者的技能、經驗、人格特質在不同工作的勝任程度。倘若工具運用得宜，AI不僅能識別特定的專業，還能評估求職者的潛在能力和企業文化契合度，並預測其在求才機構

從前的銀行核心系統就像年老的心臟，雖然支撐日常運作，但面對數位時代的挑戰，舊有核心系統已跟不上時代的腳步，進行核心系統轉型就像進行一場「換心」手術，為了適應未來，已是必然的抉擇。

金融科技創新深刻體現一國的經濟競爭力和創新能力。美國、英國和新加坡均向世界展示了如何透過積極的政策支持、開放的創新環境及對人才的培養和吸引，來推動金融科技的快速發展。台灣應積極地從這些成功案例中學習，推升金融產業站上國際舞台。

麥肯錫每年都會發布《全球銀行業年度回顧報告》，本次專欄將帶領各位讀者從麥肯錫的視角回顧過去10年（2014年至2023年）全球銀行業的發展與變化。

展望未來，金融科技領域將重點聚焦於生成式AI和綠色科技這兩大新星。這兩大趨勢不僅預示著金融科技行業的未來發展方向，更是金融科技產業邁向國際化的必爭之地。

矽谷銀行擠兌風波的警鐘，讓各方正視重塑數位金融風險監理制度迫在眉睫，監管機構應加強利用先進監理科技提升金融風險監控力，同時建構政府與金融機構合作的穩定機制，並架設好存款保險制度，確保金融市場穩定。

在時代轉換的過程中，可能發生結構性人力調整，新技術替代了某些類型的工作，但它們也創造了新的工作型態；時代巨輪前行的過程中，淘汰你的不必然是技術本身，極有可能是掌握了新技術的人。